Este entorno regulatorio, busca atenuar los riesgos y las incertidumbres de la industria bancaria, respondiendo también a las presiones económicas, y a las expectativas de los inversionistas. 

Nuestros servicios para la administración integral de riesgos, se desarrolla con enfoque y visión holística a nivel organizacional para optimizar los resultados corporativos en términos legales, financieros, comerciales, operativos y de recursos humanos. Para el cumplimiento de este objetivo fundamental se identifican las unidades básicas y estratégicas de:

  • Áreas de negociación
  • Áreas administrativas
  • Áreas de operaciones

Nuestros servicios dan cubrimiento al tratamiento de:

Riesgo corporativo, buen gobierno

Verificar la disponibilidad del código de buen Gobierno Corporativo, Ética y Conducta o en su defecto en los Estatutos en la Escritura de Constitución y Certificado de Cámara de Comercio y validar la estructura organizacional, principios y valores, código de ética y buena conducta, manejo de información privilegiada, entidades de vigilancia y control, conflictos de interés y clientes. 

Riesgo de liquidez – SARL (Sistema de Administración de Riesgo de Liquidez)

El riesgo de liquidez es un riesgo de percepción y casi siempre residual. De ahí la importancia de que las entidades diseñen un SARL integrado a la gestión de los otros riesgos que directa o indirectamente, afectan la estrategia de gestión del riesgo de liquidez. 

Evalúa la disponibilidad de efectivo necesario  para cumplir con los compromisos comerciales, tributarios y laborales. 

Riesgo de mercado – SARM (Sistema de Administración de Riesgo de Mercado)

Verifica la composición de las inversiones en portafolio según cupos por emisores y contrapartes, liquidez y rendimientos de los títulos negociados, moneda local y moneda extranjera y refleja por consiguiente resultados positivos en los estados de resultados. 

Evalúa la implementación de los sistemas que miden la posibilidad de que las entidades incurran en pérdidas asociadas a la disminución del valor de sus portafolios, las caídas del valor de las carteras colectivas o fondos que administran por efecto de cambios en el precio de los instrumentos financieros en los cuales se mantienen posiciones dentro o fuera del balance. 

Riesgo crediticio – SARC (Sistema de Administración de Riesgo Crediticio)

Verifica la política de créditos de la compañía según línea de productos, tasas, plazos, refinanciaciones, tipos de clientes personas naturales o jurídicas, avales, garantías, descuentos, cobranza pre jurídico y jurídico. 

Evalúa la implementación de políticas, sistemas de provisiones, procedimientos de operación, procedimientos de control interno y modelos internos o de referencia para la estimación o cuantificación de pérdidas esperadas como consecuencia del incumplimiento de las obligaciones de un deudor o contraparte. 

Riesgo de lavado de activos- SARLAFT (Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo)

Verifica los elementos de la administración del riesgo de Lavado de Activos y  Financiación del Terrorismo y los riesgos asociados: reputacional, legal, operativo, contagio, la identificación de los riesgos inherente y residual en cada uno de los factores de riesgo de acuerdo con lo estipulado en las normas emitidas por las Entidades de Vigilancia y Control en cada una de las etapas de identificación, Medición, Control y Monitoreo. 

Evalúa la implementación de la matriz de riesgos para la calificación del riesgo inherente y residual basado en el modelo de gestión de riesgos, la segmentación de los factores de riesgos, con el fin de medir la evolución individual y consolidada de los factores de riesgo relacionados con el lavado de activos y financiamiento del terrorismo, con el fin de evitar que la entidad sea utilizada directamente o a través de sus operaciones como instrumento para el lavado de activos y/o canalización de recursos hacia la realización de actividades terroristas, o cuando se pretenda el ocultamiento de activos provenientes de dichas actividades. 

Riesgo operacional – SARO (Sistema de Administración del Riesgo Operativo)

Verifica las políticas de la administración del riesgo operativo, las metodologías implementadas en cada una de las etapas de evaluación de los riesgos (identificación, medición, control y monitoreo), la metodología para el registro de los eventos de riesgo operacional en los procesos estratégicos, misionales y administrativos de la empresa, su causación contable para aquellos eventos cuantitativos que generan pérdida y afectan el estado de resultados y la implementación de mecanismos para mantener efectivamente la continuidad del negocio. 

Evalúa la implementación de la matriz de riesgos para la calificación del riesgo inherente y residual basado en el modelo de gestión de riesgos en cada una de las áreas de la cadena de valor,  con el fin de medir la evolución de los riesgos y las medidas implementadas para evitar pérdidas. 

Metodología

Riesgo Corporativo

Riesgo Corporativo

 

Para mayor información:

Pablo Benavides G. | Gerente de Consultoría y Sistemas
E-mail: pablo.benavides@co.gt.com
Tel. Oficina +57 1 7059000 Ext. 1701; Cel 310 232 4660

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